Что входит в услугу
Блокировка счёта останавливает бизнес здесь и сейчас - зарплата, платежи поставщикам, налоги не проходят. Причины бывают разными: от формальной непредставленной декларации до подозрений банка в сомнительных операциях по 115-ФЗ - и от причины зависит, что нужно делать.
Устанавливаем точное основание блокировки, готовим необходимые документы или пояснения и добиваемся снятия ограничений - в том числе через обжалование, если банк или налоговый орган отказываются разблокировать счёт после устранения формальных причин.
Отдельная сложность в том, что снятие блокировки в одном банке не гарантирует, что компания не попадёт в информационную базу Банка России по сомнительным операциям - тогда трудности возникнут уже при работе с другими банками. Поэтому наряду с разблокировкой конкретного счёта проверяем, нет ли оснований для включения компании в такой список, и при необходимости добиваемся исключения из него. Это особенно важно для бизнеса с несколькими расчётными счетами в разных банках.
Что входит в услугу:
Кому подходит
Ситуации, с которыми к нам чаще всего приходят по этой теме.
Как проходит работа
Фиксированная стоимость и понятный план действий, согласованные до начала работы. Сроки ниже - ориентировочные, зависят от сложности конкретного дела.
Диагностика причины
Выясняем точное основание блокировки - по решению налогового органа или по внутреннему комплаенсу банка. Срок: 1 день.
Подготовка документов
Готовим декларации, пояснения или пакет документов, подтверждающих реальность операций. Срок: 1-3 дня.
Взаимодействие с банком или ФНС
Направляем документы и добиваемся снятия блокировки в установленные сроки. Срок: 1-15 дней.
Обжалование при отказе
Если банк или налоговый орган отказываются разблокировать счёт необоснованно - обжалуем это решение. Срок: 1-3 месяца при отказе.
Что понадобится на старте
Точный перечень уточняем на консультации под конкретную ситуацию - это ориентир, чтобы прийти на первую встречу уже подготовленным.
Цифры по этой теме
Опыт именно по этому направлению, а не по практике в целом.
Типичные ошибки
Ожидание, что счёт разблокируется сам. Компания ограничивается однократной отправкой запрошенных документов и просто ждёт, полагая, что банк снимет ограничения автоматически, тогда как затянутое молчание нередко приводит к полному закрытию счёта и включению в список неблагонадёжных клиентов.
Формальный ответ на запрос банка. На запрос банка о пояснении операций отвечают коротко и без подтверждающих документов, и банк расценивает это как подтверждение своих подозрений, ужесточая ограничения вместо того чтобы их снять.
Попытка открыть счёт в другом банке. Вместо устранения причины блокировки компания пытается открыть счёт в другом банке, не понимая, что информация о повышенном риске передаётся между банками через Росфинмониторинг и Центробанк, и новый счёт блокируется по тем же основаниям.
Что вы получите
Разблокированный расчётный счёт. Компания снова может проводить платежи - зарплату, налоги, расчёты с поставщиками.
Понятная причина блокировки. У бизнеса есть чёткое объяснение, что именно вызвало ограничения, и что нужно изменить, чтобы это не повторилось.
Пакет документов для банка. Подготовлены пояснения и подтверждающие документы, которые снимают вопросы службы финансового мониторинга.
Чистая репутация в базах банков. Компания не остаётся в информационных списках по сомнительным операциям, которые осложняют работу с другими банками.
По теме
Вопросы
Как быстро можно разблокировать счёт?+
При устранении формального основания - от нескольких дней; если требуется оспаривание решения - от нескольких недель до месяцев.
Может ли банк заблокировать счёт без решения налогового органа?+
Да, банки самостоятельно применяют комплаенс-процедуры по 115-ФЗ при подозрении в сомнительных операциях - это отдельное основание, не связанное с ФНС.
Что делать, если банк требует объяснить каждую операцию за полгода?+
Это стандартная практика при усиленном комплаенс-контроле - помогаем подготовить пояснения так, чтобы они действительно сняли вопросы банка.
Можно ли открыть счёт в другом банке, пока этот заблокирован?+
Формально да, но при системных подозрениях к бизнесу это может привести к отказу и в другом банке - разбираем ситуацию комплексно, а не только точечно.
Как долго действует включение компании в перечень Банка России с повышенным риском и можно ли из него выйти?+
Формально бессрочно, но закон предусматривает процедуру исключения из такого перечня через межведомственную комиссию или суд, и чем раньше начать эту процедуру, тем меньше вероятность, что ограничения распространятся на другие банки.
Можно ли взыскать с банка расходы, если блокировка счёта признана судом необоснованной?+
Да, при удачном оспаривании блокировки в судебном порядке компания вправе требовать возмещения судебных расходов, а в отдельных случаях и убытков, возникших из-за приостановки операций по счёту.