Когда наступает обязанность подать на банкротство
Когда закон требует обращения в суд. Если долги составляют не менее 500 000 рублей и расплатиться со всеми кредиторами уже не получается, гражданин обязан сам подать заявление в арбитражный суд в течение 30 рабочих дней (статья 213.4 закона о банкротстве). Это уже обязанность, а не выбор, и уклонение от неё грозит штрафом.
Добровольное обращение. Подать заявление можно и раньше, по собственной инициативе, если должник предвидит банкротство и понимает, что при текущих доходах и имуществе не сможет платить по графику. Порог в 500 000 рублей для такого обращения не действует.
Упрощённая процедура через МФЦ. Внесудебное банкротство появилось в сентябре 2020 года, а с ноября 2023 года оно доступно при долге от 25 000 до 1 000 000 рублей. Основной случай: приставы окончили исполнительное производство, потому что взыскать нечего. Для пенсионеров, получателей единого пособия на ребёнка и участников СВО есть отдельные основания.
Смотреть дальше
Что решает суд, выбирая процедуру
Наличие постоянного дохода. Реструктуризацию вводят только тем, у кого есть источник заработка, достаточный для погашения долга по новому графику. План утверждают на срок до пяти лет. Без подтверждённого дохода суд сразу переходит к реализации имущества.
Позиция кредиторов. План реструктуризации утверждают кредиторы на собрании. Если большинство не согласно с предложенным графиком, план не вступает в силу, даже когда у должника формально есть доход для его исполнения.
Добросовестность должника. Суд оценивает, не пытался ли гражданин скрыть доходы или имущество, не брал ли новые кредиты, зная о неплатёжеспособности. От этого зависит не только выбор процедуры, но и сам факт последующего освобождения от долгов.
Размер и состав долга. Если среди требований преобладают текущие расходы на бизнес, а не потребительские кредиты, суд внимательнее проверяет связь личного банкротства с деятельностью, которой гражданин занимался как предприниматель или руководитель компании.
Выбор процедуры не зависит от предпочтений самого должника. Заявление может содержать просьбу о реструктуризации, но решение в любом случае принимает суд исходя из перечисленных обстоятельств.
Как проходит судебная процедура: четыре этапа
Каждый этап завершается определением суда, и именно от этих документов зависит, когда реально снимаются ограничения и списываются долги.
Подача заявления
Суд проверяет, действительно ли должник неплатёжеспособен, и вводит одну из процедур. На этом этапе утверждается кандидатура финансового управляющего.
Реструктуризация долгов
Вводится, если у гражданина есть постоянный доход, достаточный для погашения долга по новому графику сроком до пяти лет. План утверждают кредиторы и суд.
Реализация имущества
Применяется, если реструктуризация невозможна или план сорван. Финансовый управляющий формирует конкурсную массу, проводит торги и распределяет средства между кредиторами.
Завершение процедуры
Суд выносит определение о завершении реализации имущества и отдельно, об освобождении от дальнейшего исполнения требований кредиторов. Вторую часть определения суд вправе не вынести.
Что остаётся у должника в любом случае
Единственное жильё. В конкурсную массу не включается, если оно не находится в ипотеке или ином залоге. Ипотечную квартиру это правило не защищает: банк как залоговый кредитор вправе требовать её реализации, даже если другого жилья у должника нет.
Личные вещи. Одежда и предметы быта у должника не изымаются, за исключением драгоценностей и других предметов роскоши. Чёткой денежной границы закон не называет, и на практике её определяет финансовый управляющий, а при споре, суд.
Инструменты для работы. Оборудование, необходимое должнику для профессиональной деятельности, защищено от взыскания в пределах 100 минимальных размеров оплаты труда. Автомобиль по этому основанию сохраняется, только если он сам является таким инструментом.
Прожиточный минимум. Из доходов должника и доходов семьи ежемесячно должна оставаться сумма не ниже прожиточного минимума на самого гражданина и каждого его иждивенца, и при реструктуризации, и при реализации имущества.
Какие долги не спишет банкротство даже после завершения
Алименты и вред здоровью. Требования о возмещении вреда, причинённого жизни или здоровью, и алиментные обязательства освобождению не подлежат ни при каких обстоятельствах, независимо от того, прошёл ли должник всю процедуру полностью.
Субсидиарная ответственность. Долги руководителя или участника компании перед кредиторами этой компании, а также убытки, причинённые умышленно или по грубой неосторожности, сохраняются за должником и после личного банкротства.
Текущие платежи. Обязательства, возникшие уже после возбуждения дела о банкротстве, например коммунальные расходы по сохранённому жилью, в реестр не включаются и подлежат оплате в обычном порядке.
Требования по вине самого должника. Если кредитор не был уведомлён о банкротстве и не успел заявить свои права из-за того, что должник скрыл информацию о нём, такое требование не считается списанным.
Недобросовестное поведение. Если суд установит, что должник скрывал или уничтожал имущество, предоставлял заведомо ложные сведения при получении кредита или в ходе самой процедуры, он вправе полностью отказать в освобождении от долгов.
Цифры по процедуре банкротства физлиц
Ориентиры, которые стоит знать до подачи заявления, а не узнавать по ходу процедуры.
Типичные ошибки при подготовке к банкротству
Передача имущества родственникам перед подачей заявления. Сделки за последние три года финансовый управляющий и кредиторы вправе оспорить, а сама попытка скрыть актив становится основанием для суда отказать в освобождении от долгов.
Обращение в МФЦ без точной проверки оснований. Упрощённая процедура доступна только при выполнении конкретных условий закона, и ошибка в заявлении означает не доработку, а отказ с возвратом к обычному порядку взыскания.
Попытка вести дело без финансового управляющего. В судебной процедуре его участие обязательно: именно он формирует реестр кредиторов, проводит торги и готовит документы, на основании которых суд принимает решение об освобождении от долгов.
Недооценка реальной стоимости процедуры. Госпошлину гражданин, который сам подаёт заявление, с сентября 2024 года не платит. Но вознаграждение финансового управляющего (25 000 рублей на депозит суда), обязательные публикации и почтовые расходы на уведомление кредиторов складываются в заметную сумму, которую стоит считать заранее.
Вопросы
Заберут ли единственное жильё при банкротстве?+
Нет, если оно не находится в ипотеке или ином залоге. Залоговое жильё это правило не защищает.
Можно ли пройти банкротство повторно?+
Да, но не раньше чем через пять лет. Этот срок действует и после судебной процедуры, и после внесудебной через МФЦ.
Нужна помощь с подготовкой к банкротству?+
Оставьте заявку, партнёр по практике банкротства оценит ситуацию и подскажет, какая процедура подходит именно вам.